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理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 |
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投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。 |
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保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。 |
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 |
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个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 |
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商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 |
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目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 |
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宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。 |
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在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。 |
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我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。 |
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我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 |
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我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。 |
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预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。 |
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在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。 |
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在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。 |
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为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。 |
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理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。 |
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理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低。 |
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绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力随财富的增加不一定增加。 |
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退休终老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。 |
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随着福利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，且增加的速度会越来越快。 |
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年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。 |
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理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（ ） |
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个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（ ） |
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银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（ ） |
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从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（ ） |
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政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（ ） |
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复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） |
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一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（ ） |
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无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（ ） |
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期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ） |
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熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ） |
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金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ） |
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银行应当满足客户的所有金融需求。（ ） |
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如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（ ） |
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商业票据相当于一个短期贴现债券。（ ） |
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在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（ ） |
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个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ ） |
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税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ） |
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将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（ ） |
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复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） |
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预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ） |
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优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ） |
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美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%.（ ） |
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商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ ） |
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央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ ） |
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掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ） |
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个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） |
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按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） |
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目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（ ） |
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