参考答案

（1）无效保险合同是指不具备保险合同的有效条件，不能发生保险当事人预期的目的的保险行为。（2）在具体认定无效保险合同时，一是以《保险法》关于无效保险合同的规定为依据。二是以《民法通则》和《合同法》关于无效合同的规定为依据。如《民法通则》第58条的规定，保险合同的无效，应由人民法院及仲裁机关来认定。（3）无效保险合同从订立时起就不发生法律效力。保险合同认定为无效后产生的法律后果是：其一，返还保险费。这是针对保险人而言的。其二，退还保险金。这是针对投保人、被保险人或受益人而言的。其三，赔偿损失。有过错的一方当事人应当赔偿对方的损失。其四，其他行政制裁。如果保险合同无效是一方或双方故意所为（如规避法律等），则对该故意一方或双方可进行行政处罚。