参考答案

 一、制度环境1、政治制度一般情况下，一国的政治制度、经济制度具有相对稳定性。2、经济制度与政治制度相比，经济制度对商业银行业务经营的影响显得更为直接一些。不同的经济运行方式和市场化程度下，商业银行资金的营运、业务的拓展、贷款的定价、成本的管理等业务经营方式都会有所不同。3、金融制度金融制度的定义有广义和狭义之分。广义的金融制度是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制，包括金融市场、金融工具、金融机构以及维护和规范各组成部分的活动并发挥支持性作用的管理机构、规章制度。而狭义的金融制度是指在一个国家或一种经济下所建立起来的企业外源融资结构。4、法律制度对商业银行发展能够产生影响的一国法制环境有三方面：司法体系特征、法规建设和法规执行。二、经济环境1、经济发展规模、生产力发展水平。2、经济发展结构、产业结构和市场结构。3、经济周期变动。4、经济的全球化。三、金融环境1、国民经济的货币化程度。2、货币信用制度的发达程度。3、金融市场的发育程度。4、同业竞争的状况。5、中央银行货币政策的变动。四、科学技术环境现代信息技术和网络技术的进步与应用是推动银行发展的核心力量。科技进步对银行发展的影响主要表现在技术进步改变了资金转移方式，开辟了新的多元交易渠道，提高了支付效率。五、消费者需求消费者需求的变化对银行发展产生了重要影响。现代技术的发展、生活水平的改善，使消费者产生更多的新的个性化的金融需求。消费者在保值或增值的需求继续增加的同时，会希望进一步获得有关金融风险管理方面的服务，转移或分散风险。此外，消费者还希望能够获得更快捷、便利的即时服务，希望服务的效率进一步提高。